Jos olet asunnonomistaja, olet todennäköisesti tietoinen siitä, että asunnonomistajan vakuutus kattaa kotisi fyysiset rakenteet tietyiltä vaaroilta, kuten tulipaloilta ja myrskyiltä. Mutta onko tämä kaikki, mitä asunnonomistajan vakuutus kattaa? Entä kiinteistösi muut pienet rakenteet, kuten aita tai vapaasti seisova autotalli? Entä kodin sisällä olevat tavarat, kuten televisiot, huonekalut ja korut? Tässä artikkelissa vastaamme näihin ja moniin muihin kysymyksiin asunnonomistajan vakuutuksissa tyypillisesti esiintyvistä neljästä kiinteistövakuutuksesta: vakuutus A (asunto), vakuutus B (muut rakenteet), vakuutus C (henkilökohtainen omaisuus) ja suoja D. (käytön menetys). Selitämme myös, miksi näillä eri kiinteistöturvaluokilla on merkitystä – varsinkin jos joskus tarvitsettehdä vakuutuskorvaus.
Sisällysluettelo
Omaisuuden kattavuus vs. vastuiden kattavuus
Tyypillinen asunnonomistajan vakuutus sisältää kaksi hyvin erilaista vakuutusta: kiinteistövakuutus ja vastuuvakuutus.
Aloitetaanvastuuvakuutus, joka suojaa sinua oikeudelliselta vastuulta, jos joku loukkaantuu omaisuudessasi. Vastuuvakuutus yleensä suojaa sinua maksamasta sairauskuluja, lakipalkkioita ja korvauksia menetetyistä palkoista, jotka liittyvät omaisuutesi vammaan.Vastuuvakuutus on eräänlainen kolmannen osapuolen vakuutuskoska se kattaa jonkun muun kuin sinun (vakuutuksenottajan) – tässä tapauksessa kiinteistösi vahingoittuneen kolmannen osapuolen – vaatimukset.
Tavallisen asunnonomistajan vakuutuksen toinen tyyppi on omaisuusomaisuuden kattavuus. Kiinteistöturva suojaa fyysistä omaisuutta tietyssä paikassa erilaisilta riskeiltä, kuten tulipalolta, varkaudelta ja säävahingoilta. Kiinteistövakuutus kattaa yleensä asuntosi todellisen rakenteen sekä henkilökohtaiset omaisuudet, kuten huonekalut, elektroniikka ja vaatteet.Kiinteistövakuutus on eräänlainen ensivakuutuskoska omaisuusvakuusvaatimus on suoraan sinun (vakuutuksenottajan) ja vakuutusyhtiösi välillä.
Kiinteistösuoja on sinänsä kattotermi vähintään neljälle eri kattavuudelle, jotka tavallinen asunnonomistajan vakuutus tarjoaa: asunnon suoja (turva A), lisärakennusten suoja (turva B), henkilökohtaisen omaisuutesi suoja (turva C) ja suoja jos et voi käyttää kotiasi (turva D). Kiinteistösuojasi voi kattaa myös muita sekalaisia menetyksiä, kuten omaisuutesi roskia tai jopa kyberhyökkäyksiä. Käsittelemme jokaista näistä kattavuudesta alla olevissa osioissa.
Kattavuus A: Asunnon suojaaminen
Kattaus A, joka tunnetaan myös asuntoturvana,vakuuttaa kiinteistösi päärakennuksen. Suoja A yleensä suojaa molempia:
- Thepääasunnon fyysiset rakenteet
- Ajattele kattoa, seiniä, ikkunoita, lattioita, portaita, kattoja jne.
- Thekalusteet, jotka on kiinteästi yhdistetty ensisijaiseen asuntoosi
- Ajattele suihkut, pesualtaat, keittiön kaapit ja työtasot, takat, asennettavat hyllyt jne.
Suoja A kattaa tyypillisesti myös kaikki rakenteet, jotka on kiinnitetty ensisijaiseen asuntoosi, kutenautotallit, kuistit ja kannet. Lisäksi asuntovakuutuksellasi voidaan vakuuttaa pääasunnossasi tai sen vieressä olevat materiaalit ja tarvikkeet, joita käytetään asunnon rakentamiseen tai korjaamiseen.
Asuntovakuutus on tarkoitettu korvaamaan sinulle näiden rakenteiden ja kalusteiden korjaus- tai vaihtokustannukset, jos ne ovat vaurioituneetpeitetty vaarakuten tulipalo, myrsky tai rakeet.Sinun tulee tarkistaa vakuutus huolellisesti, jotta ymmärrät erityiset vaarat, joita vakuutus kattaa. Yleensä kuitenkin useimmat asunnonomistajien vakuutukset suojaavat:
- Palovaurio
- Tuulen vaurioita
- Raekutsu
- Putoavien esineiden aiheuttamat vauriot
- Vandalismi
Useimmat asunnonomistajan käytännöt eivät kata:
- Tulva
- Maanjäristykset
- Maanvyörymät
Vakuutuksesi voi kattaa tai sulkea pois monia muita vaaroja, kuten homeen, jäätymisen tai jäteveden varmuuskopiot. Vakuutussopimuksia on tunnetusti vaikea tulkita, joten on hyvä idea kääntyä ammattilaisen, kuten vakuutusasiamiehen tai asianajajan puoleen, selvittääksesi, mitkä erityiset vaarat vakuutuksesi kattaa.
On tärkeää muistaa, että A-vakuutus kattaa yleensä vain kotisi korjaus- tai uudelleenrakentamisen kustannukset vakuutuksessasi määritetyn kattavuuden rajan asti. On olennaista varmistaa, että kattavuusrajasi on riittävä kattamaan kotisi uudelleenrakentamisen kaikki kustannukset katetun vahingon sattuessa.
Kattavuus B: Kiinteistösi lisärakenteiden suojaaminen
Suoja B suojaa kiinteistösi rakenteita, jotka ovat selvästi erillään pääasunnostasi. Esimerkkejä näistä erillisistä rakenteista ovat:
- Aidat
- Erilliset autotallit
- Varustusvajaat
- Huvimajat
- Navetat
- Vierasmökit
Kuten Vakuus A, Vakuus B kattaa tyypillisesti vain määritellyn rakenteen korjaus- tai uudelleenrakentamisen kustannukset vakuutuksessasi määritettyyn kattavuuteen asti. On tärkeää varmistaa, että kattavuusrajasi on riittävä kattamaan rakenteen uudelleenrakentamisen kaikki kustannukset katetun tappion sattuessa.
Vakuutuksen B määrä on tyypillisesti noin 10 % asuntoturvastasi.
Kattavuus C: Henkilökohtaisten esineidesi suojaaminen
Coverage C, joka tunnetaan myös nimellä henkilökohtainen omaisuusvakuutus, tarjoaa suojaa kodissasi oleville henkilökohtaisille tavaroille. Tämä vakuutus kattaa omaisuutesi vaihtokustannukset vakuutustapahtuman aiheuttaman vahingon tai varkauden sattuessa.
On tärkeää huomata, että Coverage C kattaa tyypillisesti vain tavaroidesi vaihtokustannukset tiettyyn prosenttiosuuteen asti vakuutuksessasi määritetystä kattavuudesta. Esimerkiksi joissakin vakuutuksissa henkilökohtaisen omaisuuden kattavuusraja voi olla 50 % asuntoturvan rajasta. On olennaista varmistaa, että takuurajasi on riittävä kattamaan kaikki omaisuutesi korvaamisesta aiheutuvat kustannukset katetun menetyksen sattuessa.
Suoja D: Suojaa sinua käytön menettämiseltä
Takuu D, joka tunnetaan myös nimellä käyttöturvan menetys, tarjoaa suojan asumiskustannuksillesi, jos et voi asua kotonasi katetun vahingon vuoksi. Tämä vakuutus kattaa kotisi korjaus- tai uudelleenrakentamisen aikana mahdollisesti syntyneet lisäkulut, kuten tilapäisen asunnon, ruokailut ja kuljetuskulut.
Esimerkkejä kattavuudesta D suojan alla ovat:
- Väliaikaiset asumiskulut, jos kotisi on asumiskelvoton katetun vahingon vuoksi
- Ateriakulut, jos et voi tehdä ruokaa kotonasi katetun vahingon vuoksi
- Kuljetuskulut, jos joudut matkustamaan väliaikaiseen paikkaan korvatun menetyksen vuoksi
On tärkeää huomata, että D-vakuutus kattaa tyypillisesti vain ylimääräiset asumiskulut tiettyyn prosenttiosuuteen asti vakuutuksessasi määritellystä kattavuusrajasta. On tärkeää varmistaa, että kattavuusrajasi on riittävä kattamaan kaikki elinkustannukset katetussa vahingossa.
Asunnonomistajan vakuutuksen mukaisten vakiovakuutusten eri luokkien ymmärtäminen on ratkaisevan tärkeää, jotta varmistetaan, että omaisuutesi on täysin suojattu. Haluatpa sitten suojella asuntoasi, muita rakenteita, henkilökohtaista omaisuuttasi tai käytön menetystä, on tärkeää varmistaa, että kattavuusrajasi ovat riittävät kattamaan kaikki kotisi korjaus- tai uudelleenrakentamiskustannukset sekä omaisuutesi uusiminen. Varmista, että tarkistat vakuutustasi säännöllisesti ja keskustele vakuutusasiamiehesi kanssa, jos sinulla on kysyttävää tai huolenaiheita vakuutuksestasi.
Lisäsuojat
Alston Walker
15 artikkelia
Näytä tekijäprofiili
Kirjailijasta
Alston on yksi Brellyn perustajista. Hän oli ammatiltaan asianajaja, ja hänestä tuli pakkomielle ihmisten auttamisesta omaisuusvakuutuskorvauksissa ja korjauksissa saatuaan oman kokemuksensa hurrikaani Idan jälkeisestä jälleenrakennuksesta. Hän kirjoittaa nyt laajasti kiinteistövakuutuslaeista ja -käytännöistä sekä niiden vaikutuksesta korvausprosessiin. Ennen Brellyä Alston toimi lakimiehenä Laitramin sisäisenä asianajajana ja asianajajana Skaddenissa, Arpsissa, Slatessa, Meagher & Flomissa. Hän suoritti lakitutkinnon Tulane Universitystä, jossa hän oli Tulane Law Review -lehden päätoimittaja. Hän on myös suorittanut BA-tutkinnon Tulanesta taloustieteissä ja poliittisessa taloustieteessä.
